Úverové financovanie pre spoločnosti

Banka ponúka spoločnostiam širokú paletu produktov:

Termínovaný úver

Termínovaný úver sa používa na financovanie ako prevádzkových tak i investičných potrieb klienta. Čerpanie peňažných prostriedkov termínovaného úveru je prísne sledované úverovým pracovníkom. Preplatené môžu byť len doklady súvisiace s účelom úveru, na ktorý je poskytnutý. Splátky úveru sú vopred dohodnuté v splátkovom kalendári, ktorý je uvedený v úverovej zmluve.

Termínovaný úver na financovanie prevádzkových potrieb - používa sa na financovanie krátkodobých prevádzkových potrieb klienta, t.j. splatenie krátkodobých obchodných záväzkov za nákup zásob, refinancovanie krátkodobých obchodných pohľadávok. Splatnosť úveru je 1 rok.

Termínovaný úver na financovanie investičných potrieb - používa sa na financovanie nákupu alebo rekonštrukcie stálych aktív. Úver môže byť poskytnutý jednorázovo alebo postupne, podľa konkrétnych investičných potrieb. Úver sa poskytuje ako strednodobý alebo dlhodobý. Prvá splátka môže byť odložená o 1 rok.

Úverová linka

Úverová linka sa používa na financovanie krátkodobých prevádzkových potrieb klienta a tak mu zabezpečuje hladký priebeh výrobno-obchodných aktivít. Linka sa používa na vyrovnanie časového nesúladu medzi tvorbou zdrojov a ich potrebou, t.j. financujú sa iba prevádzkové aktivity (nie investičné). Úverová linka sa poskytuje iba tým klientom, ktorí potrebujú flexibilné financovanie zo strany banky na zabezpečenie rozšírenia výrobno-odbytových činností. V praxi to znamená, že klient úver čerpá a spláca nepravidelne, podľa svojich potrieb. Neexistuje splátkový kalendár ani kalendár čerpania úveru. To je dôvod, prečo sa úverová linka poskytuje iba klientom so stabilnou finančnou situáciou. Poskytuje sa na obdobie zvyčajne 1 roka.

Výhodou sú nižšie úrokové náklady, pretože klient platí úrok iba zo skutočne vyčerpaných prostriedkov.

Kontokorentný úver

Kontokorentný úver je jediným úverovým produktom (popri eskonte zmenky), pri ktorom banka nesleduje účel čerpaných prostriedkov. Účel sa nesleduje, pretože banka poskytne kontokorentný úver klientovi tak, že povolí limit prečerpania na jeho bežnom účte. Takýto úver poskytuje banka iba vybraným klientom so stabilnou finančnou situáciou.

Kontokorentný úver sa používa na krytie krátkodobého poklesu likvidity. Klient čerpá úver a spláca nepravidelne, v súlade so svojimi potrebami. Neexistuje splátkový ani čerpací kalendár. S klientom môžu byť dohodnuté clearingové splátky alebo nie. Amortizácia úveru je zvyčajne po 1 roku.
Výhodou kontokorentného úveru sú nižšie úrokové náklady pre klienta, pretože platí úroky iba z vyčerpanej čiastky úveru.

Sledovanie účelovosti poskytnutého úveru

Čerpanie ktoréhokoľvek úveru je prísne sledované úverovým pracovníkom. Preplatené môžu byť len tie doklady, ktoré súvisia s účelom, na ktorý bol úver schválený. To znamená, že klient najprv doklady predloží a banka ich až následne preplatí. Jedinou výnimkou, kedy banka účel úveru nesleduje, je Kontokorentný úver.

Vystavovanie bankových záruk

Banka vystaví neodvolateľnú a bezpodmienečnú bankovú záruku podľa požiadaviek klienta v prospech oprávnenej osoby. Tak banka na seba preberá záväzok finančného plnenia osobe oprávnenej v prípade, že klient nesplní podmienky dohodnuté v zmluve. Z toho dôvodu musia byť vystavené bankové záruky zabezpečené finančným alebo iným majetkom.

Ak oprávnená osoba požiada banku o plnenie z titulu vystavenej bankovej záruky, banka použije peňažné prostriedky svojho klienta (finančne krytý akreditív) alebo poskytne klientovi krátkodobý úver na základe Všeobecných podmienok (akreditív krytý nefinančne).
Banka vystaví nasledujúce druhy bankových záruk:

• platobné záruky:

a) aval zmenky klienta
b) za leasingové splátky
c) za platbu za dodaný tovar/služby
d) za splatenie úveru

• neplatobné záruky:

a) verejná súťaž
b) za zálohovú platbu
c) za vykonanie diela
d) za zádržné
e) za stratené dokumenty

Banka taktiež avízuje bankovú záruku, ktorú vystavila iná banka, a to buď bez prevzatia záväzku platiť alebo takúto záruku potvrdí, čím sa platiť zaväzuje.

Dexia banka ponúka spoločenstvám vlastníkov bytov, bytovým družstvám a iným právnickým osobám, ktoré vykonávajú správu a údržbu bytového fondu podľa zákona č. 182/1993 Z.z. vystavenie bankovej záruky za úvery ŠFRB, ktorých účelom je obnova bytových budov.

Pozn.:
Usmernenie pre klietov SZČO, ktorí vedú jednoduché účtovníctvo:
V prípade, ak má SZČO poskytnutý v banke podnikateľský úver a predkladal pri schvaľovaní úveru riadne účtovné výkazy (t. j. výkaz o majetku a záväzkoch a výkaz o príjmoch a výdavkoch), je povinný aj počas trvania úveru viesť účtovnú evidenciu v zmysle zákona o účtovníctve, t. j. naďalej spracovávať požadované účtovné výkazy (daňovník, ktorý vedie zjednodušenú daň. evidenciu, sa nepovažuje za účtovnú jednotku.)