Úverové financovanie pre samosprávy

Banka poskytuje úvery samosprávam Slovenskej republiky po posúdení údajov, ktoré žiadateľ predkladá vo forme Žiadosti o úver pre samosprávy, na základe posúdenia ich bonity, bonity financovaného objektu, rizikovosti obchodného prípadu a na základe vlastných úverových možností. Výška úveru závisí od výšky rozpočtu samosprávy, ktorá priamo súvisí s ich možnosťou splácať istinu úveru a úroky.

Dexia banka poskytuje samosprávam tieto základné typy úverov:

• krátkodobé úvery - splatnosť do 1 roka,
• strednodobé úvery - splatnosť do 5 rokov,
• dlhodobé úvery - splatnosť do 30 rokov.

Finančnými prostriedkami získanými formou úveru môžu mestá a obce financovať najmä investičné akcie, ktoré realizujú v rámci svojich rozvojových programov, napr.:

• rekonštrukcie obecných budov
• rekonštrukcie námestí, resp. centier obcí
• rekonštrukcia a výstavba miestnych komunikácií
• rekonštrukcia verejného osvetlenia
• výstavba vodovodov
• výstavba kanalizačných zberačov
• výstavba ČOV
• rekonštrukcia a kúpa nehnuteľnosti
• bytová výstavba
• výstavba a dostavba školských zariadení
• rekonštrukcie tepelných hospodárstiev
• nákup meracej a regulačnej techniky
• plynofikácia obce
• výstavba skládok TKO
• riešenie statickej a dynamickej dopravy

Banka vyžaduje, aby bol poskytnutý úver zabezpečený jedným z nasledujúcich spôsobov:

• finančným ručením,
• nehnuteľným majetkom,
• hnuteľným majetkom,
• cennými papiermi,
• bankovou zárukou,
• kombináciou spomínaných spôsobov

alebo banka poskytne úver aj bez zabezpečenia.

Mesto, obec alebo samosprávny kraj môže úver splácať pravidelnými rovnakými mesačnými splátkami (anuitne) alebo pravidelnými splátkami istiny podľa dohodnutého splátkového kalendára. Samospráva má právo realizovať mimoriadnu splátku úveru.

Úvery pre komunálnu klientelu poskytuje banka pri pohyblivej úrokovej sadzbe, ktorá zohľaňuje aktuálnu situáciu na finančnom trhu. Pri stanovení úrokovej sadzby Dexia banka prihliada na mieru rizika spojenú s návratnosťou úveru, lehotu splatnosti a kvalitu zaistenia.

Úverový vzťah medzi bankou a samosprávou vzniká obojstranným podpísaním úverovej zmluvy, v ktorej sa stanovia podmienky poskytnutia úveru, termíny čerpania a splácania úveru, forma garancií a ďalšie. Samospráva má právo navrhované podmienky neprijať, požiadať o ich úpravu alebo odstúpiť od žiadosti o úver. Ide o vzájomnú spoluprácu banky a samosprávy na báze dlhodobého partnerstva, kde banka podmienky nediktuje, ale o nich rokuje. Ďalšou podmienkou je otvorenie bežného účtu v niektorej z pobočiek banky, ktorý sa samosprávam úročí výhodnou úrokovou sadzbou.

Na zabezpečenie financovania bežných a investičných potrieb ponúka banka pre samosprávy tieto produkty:

Dexia Komunál Komfort úver

je úver vo forme dlhodobej revolvingovej úverovej linky s ročným prehodnocovaním s celkovou dobou splatnosti 15 rokov (možnosť predĺženia splatnosti). Účelom čerpania úveru je financovanie investičných zámerov miest a obcí alebo prefinancovanie ich existujúcich dlhov z investičnej činnosti. Banka stanovila na základe svojich dlhoročných skúseností s financovaním samospráv pre každú obec a mesto úverový limit do výšky ktorého, po splnení stanovených podmienok, má mesto alebo obec možnosť úver čerpať. Základnou výhodou pre samosprávy je zjednodušené posudzovanie žiadosti o úver a následne, po splnení podmienok, rýchle získanie finančných prostriedkov.

Výhody:

• rýchle poskytnutie úveru,
• výhodná úroková sadzba zohľadňujúca aktuálnu situáciu na finančnom trhu,
• manažovanie čerpania a splácania úveru samosprávou,
• možnosť čerpať úver bez zabezpečenia,
• žiadne náklady v súvislosti so zaručením úveru.

Dexia Komunál univerzálny úver

Predstavuje nový, jednoduchý, moderný a univerzálny úverový produkt pre segment obcí s počtom obyvateľov do 1 000. Obec má možnosť výhodne a moderne riešiť financovanie bežných, aj kapitálových výdavkov len týmto jedným úverovým produktom. Čerpanie a splácanie tohto úveru je možné pohodlne vykonávať kedykoľvek aj prostredníctvom služby e-Banka priamo z Obecného úradu.

Účel úveru:

• financovanie investičných potrieb,
• refinancovanie záväzkov z investičnej činnosti,
• refinancovanie úverov,
• financovanie časového nesúladu medzi príjmami a výdavkami bežného rozpočtu (nutnosť splatenia do konca rozpočtového roka z príjmov bežného rozpočtu).

Výhody:

• možnosť mať len jeden úverový produkt na financovanie bežných, ako aj kapitálových výdavkov a pritom dodržať ustanovenia Zákona č.583/2004 Z.z. o rozpočtových pravidlách územnej samosprávy,
• podpora pre obec zo strany Dexia banky tým, že banka bude obci pravidelne zasielať Správu o stave prostriedkov na úverovom účte v členení podľa účelu použitia (financovanie bežných výdavkov, resp. financovanie kapitálových výdavkov),
• flexibilné a moderné manažovanie čerpania a splácania úveru obcou, kedykoľvek aj prostredníctvom e-Banky,
• flexibilné riadenie krátkodobých záväzkov obce,
• rýchle a flexibilné používanie finančných prostriedkov z úveru obcou, obec nemusí žiadať o jednotlivé čerpania prostriedkov z úveru,
• čerpanie úveru: nepravidelné, kedykoľvek bez informovania banky, aj prostredníctvom internetu, splácanie istiny úveru: nepravidelné, kedykoľvek bez informovania banky, aj prostredníctvom internetu s možnosťou odkladu splátok istiny úveru,
• úroková sadzba (a jej prehodnocovanie) zohľadňuje aktuálnu situáciu na finančnom trhu,
• úverový účet vedený bez poplatkov,
• možnosť čerpať úver bez zabezpečenia = žiadne náklady v súvislosti so zaručením úveru.

Dexia Komunál Klasik úver

tradičný dlhodobý investičný úver na obdobie do 30 rokov určený na financovanie väčších projektov najmä v oblasti ekológie, infraštruktúry a bytovej výstavby. Podmienky poskytovania úveru sa zosúlaďujú s podmienkami projektu, na ktorý sa financovanie využíva.

Forma úveru: dlhodobý termínovaný úver

a) na investície bez priamej návratnosti
účel úveru:

• výstavba a rekonštrukcia obecných budov a objektov občianskej vybavenosti,
• výstavba a rekonštrukcia miestnych komunikácií,
• výstavba a rekonštrukcia centier obcí,
• výstavba plynofikácie,
• nákup hnuteľného a nehnuteľného majetku obce,
• iné.

b) na investície s priamou návratnosťou – projektové financovanie
účel úveru:

• výstavba ČOV,
• výstavba skládok tuhého komunálneho odpadu,
• výstavba spaľovní komunálneho odpadu,
• výstavba a rekonštrukcia vodovodov a kanalizácií,
• bytová výstavba,
• výstavba televíznych káblových rozvodov,
• výstavba a rekonštrukcia tepelných zdrojov a rozvodov,
• výstavba dopravných systémov obcí,
• realizácia projektov na rozvoj vidieckeho turizmu,
• iné.

Výhody:

• možnosť získať vyšší objem úveru,
• dlhá splatnosť,
• úroková sadzba zohľadňujúca aktuálnu situáciu na finančnom trhu,
• presné plánovanie nárokov na rozpočet samosprávy.

Dexia Komunál eurofondy úver

Predstavuje nový, špecializovaný a výhodný úverový produkt určený na predfinancovanie a spolufinancovanie investičných projektov samospráv podporených z fondov EÚ a zo štátneho rozpočtu SR, ktorý v plnej miere zohľadňuje všetky podmienky a požiadavky financovania týchto projektov. Samospráva má možnosť týmto produktom flexibilne a podľa potrieb riadiť čerpanie a splácanie úveru v závislosti od realizácie konkrétneho projektu za veľmi výhodných podmienok.

Účel úveru:
Predfinancovanie a spolufinancovanie investičných projektov samospráv podporených z fondov EÚ a zo štátneho rozpočtu SR (oprávnené náklady, neoprávnené náklady, náklady na spoluúčasť). Ide najmä o projekty samospráv zlepšujúce a podporujúce:

• životné prostredie, čistenia odpadových vôd, kanalizácie, vodovodov, separácie a recyklácie odpadov,
• racionálne využívanie energie a obnoviteľné zdroje energie, malé vodné elektrárne,
• trvalo udržateľný rozvoj, protipovodňové opatrenia, udržanie vody v krajine,
• rozvoj a obnovu sídiel, obnovy, rekonštrukcie a modernizácie škôl, rozvoj vidieka a krajiny, podpory bývania a domovov sociálnych služieb,
• projekty obcí nezaradených do pólov rastu, podporujúce obnovu a rozvoj obcí, občianskej vybavenosti a služieb a mnohé ďalšie.

Výhody:

• možnosť získať finančné prostriedky až do výšky 100 % nákladov projektu (oprávnené náklady, neoprávnené náklady, náklady na spoluúčasť),
• možnosť financovať projekt ešte pred obdržaním prostriedkov z fondov EÚ a zo štátneho rozpočtu SR,
• flexibilne a podľa potrieb riadenie čerpania a splácania úveru v závislosti od realizácie projektu za veľmi výhodných podmienok (úroková sadzba a jej prehodnocovanie zohľadňuje aktuálnu situáciu na finančnom trhu a platba úroku je len z aktuálneho zostatku vyčerpaného objemu úveru, možnosť zmeny úrokového indexu (1M, 3M, 6M alebo 12M IBOR), mimoriadne splatenie úveru z vlastných nenávratných zdrojov, alebo zo zdrojov z fondov EÚ a zo štátneho rozpočtu SR bez poplatku, atď),
• možnosť získať úver aj bez zabezpečenia, teda bez akýchkoľvek nákladov v súvislosti so zaručením úveru,

Dexia Komunál Superlinka

je poskytovaná vo forme povoleného debetu na bežnom účte až do výšky stanoveného limitu. Tento produkt je určený všetkým samosprávam, ktoré chcú efektívne a flexibilne spravovať svoje financie a riadiť úhradu svojich krátkodobých záväzkov. Využívaním „Dexia Komunál Superlinky“ majú samosprávy možnosť čerpať finančné prostriedky zo svojho bežného účtu vedeného v banke až do stanoveného limitu debetného zostatku. Prostriedkami z tohoto úveru si samosprávy môžu kryť krátkodobý nesúlad medzi príjmami a výdavkami.

Podmienky poskytnutia úveru:

• bežný účet samosprávy vedený v Dexia banke,
• súhlas obecného zastupiteľstva s prijatím úveru a poukazovaním podielových daní na účet v Dexia banke počas trvania úverového vzťahu,
• súpis záväzkov samosprávy ku dňu podania žiadosti samosprávy o úver.

Výhody:

• rýchle poskytnutie úveru bez stanovenia účelu
• úroková sadzba zohľadňujúca aktuálnu situáciu na finančnom trhu
• manažovanie čerpania a splácania úveru samosprávou
• žiadne náklady v súvislosti so zaručením úveru

Dexia Komunálne obligácie

Alternatívny spôsob získania úverových zdrojov formou vydania emisie cenných papierov.

Použitie :

• financovanie vybraných projektov miestnych samospráv, vyšších územných celkov a projektov viacero združených miest a obcí,
• financovanie bytovej výstavby prostredníctvom obligácií vydaných bankou s hypotekárnou licenciou.

Emisia obligácií je vydávaná v zmysle zákona o cenných papieroch a investičných službách v zaknihovanej podobe a registrovaná v Centrálnom depozitári cenných papierov SR:

• formou neverejnej ponuky - bez schvaľovacieho procesu na Úrade pre finančný trh s obmedzeným počtom investorov,
• formou verejnej ponuky pre neobmedzený počet investorov - so schvaľovacím procesom na ÚFT,
• na základe rozhodnutia emitenta môže byť uvedená na burzu cenných papierov,
• základným dokumentom pre vydanie emisie komunálnych obligácií (ďalej len obligácií) sú emisné podmienky, kde sú určené všetky náležitosti vydania cenného papiera, ktoré sú zaväzné ako pre emitenta tak i pre investorov,
• emisné podmienky vydaných obligácií sa nesmú meniť s výnimkou zmeny označenia emitenta a výplatného miesta.

Charakteristika emisie:

• Emisia komunálnych obligácií je vydávaná ako emisia dlhových cenných papierov, t.j. dlhopisov, s ktorými je spojené právo majiteľa na splatenie menovitej hodnoty a výnosov k nim prislúchajúcich. Povinnosťou emitenta je tieto záväzky splniť.
• Komunálna obligácia môže byť vydaná v domácej mene alebo v cudzej mene.
• Emisia má stanovenú menovitú hodnotu pre každý kus dlhopisu a celkový objem emisie potom predstavuje počet kusov krát menovitá hodnota dlhopisu.
• Výnos obligácie môže byť určený:
  • pevnou úrokovou sadzbou,
  • pevnou úrokovou sadzbou a podielom na zisku,
  • rozdielom medzi menovitou hodnotou obligácie a jej nižším emisným kurzom t.j. cenou pri jej vydaní,
  • pohyblivou úrokovou sadzbou v závislosti od pohybu úrokových sadzieb na finančnom trhu,
  • kombináciou uvedených spôsobov.

Technické spracovanie emisie obligácií, primárny predaj a realizáciu správy emisie počas doby jej životnosti zabezpečuje banka.

Účel vydania emisie je podľa rozhodnutia emitenta:

• na projekty,
• investičné akcie,
• reštrukturalizáciu dlhu a pod.

Rámcové podmienky emisie:

• vyvážená finančná situácia emitenta (mesta, VÚC, združených obcí) so záväzkom splácať výnosy a menovitú hodnotu emisie všetkým jej držiteľom v zmysle emisných podmienok,
• dodržanie zvoleného účelu emisie,
• splatnosť emisie: strednodobý až dlhodobý horizont,
• splatnosť výnosov: 1 x ročne,
• splatnosť menovitej hodnoty: alternatívne - na konci životnosti emisie, alebo po častiach s určeným splátkovým kalendárom, napr. časť emisie v polovici životnosti a časť na konci životnosti, čo má výhodu následného zníženia objemu vyplácaných výnosov z emisie.

Zabezpečenie emisie je tvorbou umorovacích fondov na zabezpečenie výplaty výnosov a menovitej hodnoty emisie

Výhody:

• alternatívny spôsob financovanie komunálnych projektov,
• časť emisie určenej na predaj občanom podporuje zviditeľnenie sa mesta v regióne,
• uvedením emisie na trh zviditeľnenie sa na kapitálovom trhu,
• variabilný systém splácania istiny a úrokov prispôsobený ekonomickým možnostiam investora,
• úročenie umorovacích fondov a ich pravidelná kapitalizácia čo má vplyv na zlacňovanie vydanej emisie v priebehu jej životnosti,
• možnosť predčasného splatenia emisie pri výraznom pohybe úrokových sadzieb.

Dexia Komunál zmenka

predstavuje moderný finančný produkt Dexia banky vo forme odkupu krátkodobej vlastnej zmenky samosprávy so splatnosťou do 1 roka, s možnosťou jej prolongácie (vystavením novej vlastnej zmenky). Ide o formu bezúčelového krátkodobého úveru, ktorý banka poskytuje prostredníctvom odkupu vlastnej zmenky pred lehotou jej splatnosti a je určený na vykrytie krátkodobého nedostatku finančných prostriedkov (vyrovnanie časového nesúladu medzi príjmami a výdavkami) a na možnosť financovania bežných, prípadne investičných potrieb samosprávy.

Výhody:

• krytie bežných a kapitálových výdavkov,
• rýchle poskytnutie peňažných prostriedkov cez potvrdenie v Konfirmačnom liste,
• nevyžaduje sa zabezpečenie,
• predajná cena zmenky sa vypočíta na základe zadanej doby splatnosti a platnej diskontnej sadzby, ktorá zohľadňuje aktuálnu situáciu na finančnom trhu.

Dexia Komunál záruka

Je zabezpečovací nástroj a má univerzálny charakter. Môže byť použitá na zabezpečenie akéhokoľvek rizika, nielen rizika z nezaplatenia tovaru v rámci kúpnej zmluvy, ale predovšetkým rizík, ktoré môžu byť spojené s neplnením záväzkov predávajúceho. Vzniká písomným prehlásením banky v záručnej listine, že uspokojí veriteľa (oprávneného z bankovej záruky) do výšky určitej peňažnej čiastky v prípade, že tretia osoba (dlžník) nesplní určitý záväzok. Záväzok banky je neodvolateľný. Pri posudzovaní žiadosti klienta o vystavenie bankovej záruky postupuje Dexia banka v súlade so zásadami svojej úverovej politiky a na základe zhodnotenia bonity klienta stanoví podmienky pre vystavenie bankovej záruky.

Dexia banka vystavuje všetky typy záruk, ako sú napríklad záruky:

• za ponuku (vádium, bid bond, tender guarantee, temporary guarantee, provisional guarantee),
• akontačné (advance payment guarantee, down payment guarantee, repayment guarantee, refund bond, restitution bond),
• kaučné (performance guarantee, performance bond, final guarantee),
• za zádržné (retention money guarantee),
• indemnita – sľub odškodnenia,
• za zaplatenie tovaru a služieb,
• za zaplatenie leasingových splátok,
• colná, súdna, procesná,
• za zaplatenie úveru,
• za zaplatenie nájomného,

Dexia banka zároveň poskytuje poradenskú a konzultačnú činnosť, ako aj návrh textácie bankovej záruky. Dexia banka pri zárukách vystavených inými bankami v prospech klienta ponúka:

• registráciu bankovej záruky,
• avizovanie prijatej záruky (zmeny prijatej záruky) príjemcovi,
• overenie právoplatnosti podpisov na záruke,
• posudzovanie textácie,
• korešpondenciu s vystavujúcou bankou menom klienta a podľa jeho dispozícii,
• uplatnenie bankovej záruky menom klienta a v jeho prospech.

Banková záruka za úvery ŠFRB

Banková záruka za úvery ŠFRB na výstavbu nájomných bytov

Dexia úvery na projekty spolufinancované z fondov EÚ

Chcete na financovanie Vášho projektu využiť pomoc zo štrukturálnych fondov a Kohézneho fondu EÚ a nemáte dostatok vlastných zdrojov na jeho spolufinancovanie?