• Tuzemské platobné služby
• Zahraničné platobné služby
• SEPA - Single Euro Payments Area (Jednotný európsky platobný priestor)
• Dokumentárne platobné služby
• Lehoty na vykonávanie platobných služieb v banke
• Reklamačný poriadok platobných služieb vykonávaných bankou
• Medzinárodné číslo účtu - IBAN
• Zoznam platobných titulov
• Zoznam konštantných symbolov používaných v platobnom styku

Tuzemské platobné služby

vykonáva banka v zmysle platnej legislatívy SR. Vykonávanie tuzemských platobných služieb pre klientov sa riadi stanovenými lehotami na vykonávanie platobných služieb v banke. Všetky tuzemské príkazy na úhradu, ktoré spĺňajú podmienky stanovené vo Všeobecných obchodných podmienkach banky a klient ich predloží na spracovanie v určených lehotách, sú z účtu platiteľa zúčtované v deň predloženia, resp. v klientom určený deň splatnosti.

Vnútrobankové úhrady sú na účty príjemcov pripísané v ten istý deň, ako boli zúčtované z účtu platiteľa. V prípade medzibankových tuzemských úhrad sú tieto pripísané v prospech účtu príjemcu najneskôr nasledujúci pracovný deň po dni zúčtovania z účtu platiteľa.

Tuzemský príkaz na úhradu môže klient predložiť v ktorejkoľvek pobočke banky, resp. môže využiť služby elektronického bankovníctva (e-Banka a pod.). Služby elektronického bankovníctva sú klientom k dispozícii nepretržite 24 hodín denne, 7 dní v týždni. Úhrady zaslané prostredníctvom elektronického bankovníctva sú zvýhodnené výrazne nižšími poplatkami oproti klasickým papierovým príkazom na úhradu.

Šablóna pre tuzemský príkaz na úhradu
Tlačivá tuzemského príkazu na úhradu (TPÚ) sú k dispozícii klientom na pobočkách banky. Zároveň klienti môžu využiť aj elektronickú šablónu príkazu na úhradu (šablónu možno využiť ako jednoduchý alebo hromadný príkaz na úhradu).

Po vyplnení elektronickej šablóny tuzemského prevodného príkazu (šablónu príkazu je možné vyplniť len vo verzii Acrobat Reader 8 a vyššej) klient tlačivo vytlačí, vyplní požadované údaje v hlavičke príkazu, podpíše podľa podpisového vzoru a predložte v papierovej podobe v pobočke banky. Následne je tuzemský príkaz na úhradu vykonaný. Odporúčame, aby si klienti pre účely potvrdenia vyhotovili fotokópiu vytlačeného tuzemského príkazu na úhradu.

Adobe Reader je možné si stiahnuť bezplatne na adrese: http://www.adobe.com/products/acrobat/readstep2.html

Šablóna pre hromadný tuzemský platobný príkaz
Užívateľský návod

Trvalý príkaz na úhradu
Trvalý príkaz na úhradu je vhodný pre klientov, ktorí potrebujú uhrádzať rovnakú sumu v pravidelných intervaloch (napr. úhrada nájomného). Banka po zadaní trvalého príkazu zabezpečí odosielanie úhrad v prospech určeného účtu príjemcu v stanovených termínoch. Zároveň sú takéto úhrady zvýhodnené poplatkom zhodným s úhradou prostredníctvom elektronického bankovníctva. Klientom je umožnené zadávať, meniť a rušiť trvalé príkazy aj prostredníctvom služby e-Banka.

Povolenie na inkaso
Inkasná forma platenia je výhodná pre klientov, ktorí potrebujú uhrádzať rôzne sumy v pravidelných intervaloch (napr. úhrada za telefón). Podmienkou pre inkasnú formu platenia je zadanie povolenia na inkaso. Povolenie na inkaso je potrebné zadať k účtu v banke, z ktorého budú inkasné úhrady platené. V povolení na inkaso klient určí, voči ktorému účtu inkaso povoľuje, aký je najvyšší limit pre inkaso, zároveň môže klient povolenie obmedziť aj inými spôsobmi (zadanie konkrétneho VS, ŠS, ktorý musí obsahovať výzva na inkaso, počet dní medzi jednotlivými inkasami a pod.). Banka akceptuje len také výzvy na inkaso, ktoré zodpovedajú klientom zadanému povoleniu na inkaso, v opačnom prípade nevykoná inkasnú úhradu a výzvu na inkaso odmietne. V súčasnej dobe je inkasná forma platenia moderný a efektívny nástroj ako bezpečne a spoľahlivo platiť za služby, ktoré klient využíva.

Zahraničné platobné služby

Banka zabezpečuje pre svojich klientov v oblasti zahraničného platobného styku komplexné služby v optimálnom rozsahu, kvalite i rýchlosti. V súlade s potrebami v tejto oblasti banka nadviazala korešpondenčné vzťahy s mnohými významnými svetovými bankami, takže sieť korešpondenčných bánk pokrýva v súčasnosti teritória celého sveta.

Pre účely zabezpečovania kvalitných služieb v oblasti zahraničného platobného styku je banka zapojená do medzinárodnej medzibankovej telekomunikačnej siete SWIFT, čím sú všetky úhrady v rámci zúčastnených strán uskutočňované veľmi rýchlo, efektívne a bezpečne.

Prechodom Slovenska na menu EUR sa banka stala priamym účastníkom platobného systému eurozóny TARGET2 (Trans-European Automated Real-Time Gross Settlement Express Transfer System t.j. Európsky automatizovaný expresný systém hrubého zúčtovania úhrad v reálnom čase), ktorý slúži predovšetkým na bezpečné zúčtovanie tuzemských a cezhraničných úhrad v mene EUR v reálnom čase.

Z dôvodu ustanovení zákona o platobných službách a za účelom zjednotenia, zjednodušenia a zlacnenia zasielania cezhraničných príkazov na úhradu vykonávaných v mene EUR pre klientov v rámci krajín EÚ/EHP, je možné označiť takúto úhradu len typom poplatku SHA (tzn. poplatky banky platiteľa platí platiteľ, poplatky ostatných bánk platí príjemca). V uvedenom prípade má klient – platiteľ istotu, že úhrada zaslaná jeho obchodnému partnerovi bude doručená do banky jeho partnera v plnej sume. Čo však ale neznamená, že banka príjemcu si nemôže zúčtovať poplatok za vykonanie uvedenej úhrady.

Cezhraničné príkazy na úhradu
Cezhraničný príkaz na úhradu znamená úhradu peňažných prostriedkov v cudzej mene bez nutnosti predloženia obchodných dokumentov. Je to najrozšírenejšia a najlacnejšia forma úhrady platobného záväzku.

Cezhraničné príkazy na úhradu - prijaté
Cezhraničné príkazy na úhradu - prijaté, ktoré sú zasielané obchodnými partnermi v cudzej mene vykonáva banka v prospech účtov svojich klientov v ten istý deň ako ich obdržala od inej banky na svoj nostro účet, avšak v rámci stanovenej lehoty pre pripisovanie prijatých úhrad.

Pre zabezpečenie automatizovaného spracovania cezhraničných príkazov na úhradu -prijatých je veľmi dôležité, aby klienti svojim obchodným partnerom uvádzali presný názov firmy, resp. meno majiteľa účtu zhodne s názvom a adresou uvedenou pri účte v banke. Cezhraničné príkazy na úhradu – prijaté budú takto okamžite identifikovateľné a pripísané v prospech účtu klienta bez ďalšieho nutného preverovania a zdržania.

V záujme bezproblémovej úhrady finančných prostriedkov v cudzej mene z inej banky v prospech účtu klienta je potrebné, aby obchodný partner mal k dispozícii všetky dôležité informácie na vykonanie príkazu na úhradu. Preto odporúčame klientom, aby vo vystavených dokumentoch (pro forma faktúra, obchodná faktúra, kontrakt a pod.) uvádzali všetky potrebné údaje, a to predovšetkým:

presný názov účtu
(názov firmy, príp. meno a priezvisko, ulica, mesto, štát) - tieto údaje by mali byť zhodné s názvom účtu v banke
číslo účtu vedeného v banke vo formáte IBAN
neskrátený názov banky (Prima banka Slovensko, a.s., Žilina, Slovakia)
Swiftový kód banky (KOMASK2X)
zahraničnú korešpondenčnú banku Prima banky
(v závislosti od cudzej meny, v ktorej sa úhrada vykoná podľa Zoznamu korešpondenčných bánk, ktoré sú uvedené na našej www stránke)
slovné označenie účelu úhrady a tomu zodpovedajúci číselný platobný titul.

V prípade, že údaj o korešpondenčnej banke Prima banky bude v dispozíciách chýbať, môže sa stať, že banka partnera vykoná úhradu prostredníctvom inej korešpondenčnej banky ako je korešpondenčná banka Prima banky. Z uvedeného dôvodu môže dôjsť nielen k časovému posunu pripísania úhrady v prospech klienta, ale predovšetkým aj k zníženiu uhrádzanej sumy o poplatky sprostredkujúcich bánk.

Banka nemôže ovplyvniť dobu spracovania príkazu na úhradu v inej banke a nenesie žiadnu zodpovednosť za akékoľvek oneskorenie pripísania prostriedkov z dôvodov nesprávneho vykonania úhrady zo strany inej banky.

Cezhraničné príkazy na úhradu - odoslané
Cezhraničný príkaz na úhradu - odoslaný môže klient predložiť v ktorejkoľvek pobočke banky, resp. môže využiť služby elektronického bankovníctva (internet banking a pod.). Služby elektronického bankovníctva sú klientom k dispozícii nepretržite 24 hodín denne, 7 dní v týždni.
Cezhraničné príkazy na úhradu – odoslané banka vykonáva na základe klientom vyplneného Cezhraničného príkazu na úhradu. Cezhraničný príkaz na úhradu, ktorý klient predloží v pobočke banky, resp. prostredníctvom služieb elektronického bankovníctva do 12.00 hod., bude vykonaný v ten istý pracovný deň. V prípade jeho predloženia po 12.00 hod., bude takýto príkaz vykonaný najneskôr v nasledujúci pracovný deň v zmysle inštrukcií klienta.

Expresné úhrady
Banka ponúka aj možnosť vykonania expresnej úhrady za príplatok uvedený v aktuálnom Cenníku. Expresná úhrada bude odoslaná do zahraničnej korešpondenčnej banky/Target2 v lehote kratšej ako štandardná úhrada, t.j. skrátenou valutou D+0 v mene EUR, v ostatných menách D+1 (pričom D znamená deň zúčtovania úhrady na účte klienta).

V záujme bezproblémovej úhrady finančných prostriedkov v cudzej mene v prospech účtu obchodného partnera klienta banky je potrebné, aby boli na príkaze uvedené všetky dôležité informácie na jeho vykonanie za účelom predchádzania reklamácií, prípadne vrátenia úhrady zníženej o poplatky iných bánk. Preto klientom odporúčame, aby pozorne vyplnili cezhraničný príkaz na úhradu podľa inštrukcií zadaných svojim obchodným partnerom, a to predovšetkým:

• názov a presnú adresu obchodného partnera
• bankové spojenie obchodného partnera
• (presný názov zahraničnej/slovenskej banky, mesto, štát a číslo účtu obchodného partnera, v prípade úhrad smerujúcich do krajín EÚ/EHP vo formáte IBAN )
• korešpondenčnú banku banky obchodného partnera, ak je známa
• slovné označenie účelu úhrady a tomu zodpovedajúci platobný titul
• kód krajiny príjemcu úhrady
(alfabetický alebo numerický kód krajiny, do ktorej je úhrada smerovaná).

Banka vykonáva zahraničné platobné služby v súlade s platnou legislatívou a opatreniami NBS, ktorými sa ustanovuje postup bánk pri vykonávaní cezhraničných príkazov na úhradu - odoslaných/prijatých voči tuzemcom a cudzozemcom. Vzhľadom na vyššie uvedené, banka vyžaduje v určitých prípadoch od klienta okrem cezhraničného príkazu na úhradu i predloženie dokladov súvisiacich s úhradou.
Kedy banka žiada od klienta predloženie dokladov:

• ak slovný popis účelu úhrady a tomu zodpovedajúci číselný PT nie je v súlade a klient nie je schopný opraviť tieto údaje
• pri nejasnom účele úhrady
• úhrady, ktoré sú označené PT skupiny 6 (jednostranné úhrady) a sú v sume nad 35 000 EUR.

Pri cezhraničných príkazoch na úhradu odoslaných/prijatých môžu klienti požiadať o individuálny kurz. Podmienkou udelenia tohto kurzu je minimálna suma transakcie v ekvivalente 16.500 EUR

Zoznam krajín, do ktorých nie je možné zasielať úhrady v mene USD v zmysle sankcií stanovených vládou USA (OFAC list):

• Barma
• Kuba
• Irán
• Sudán
• Sýria.

SEPA - Single Euro Payments Area (Jednotný európsky platobný priestor)

Zavedenie spoločnej meny euro a následné používanie spoločného platidla v hotovostnej oblasti v rámci krajín eurozóny bolo základným impulzom vytvorenia spoločného priestoru platieb aj v bezhotovostnom platobnom styku. Projekt, ktorého cieľom je integrácia poskytovania jednotných podmienok pri uskutočňovaní najmä bezhotovostných úhrad v eurách bol nazvaný SEPA - Single Euro Payments Area - jednotný európsky platobný priestor, v ktorom nebudú existovať rozdiely medzi cezhraničnými a národnými úhradami v eurách.

Je to zásadný harmonizačný projekt, v rámci ktorého budú početné národné schémy a systémy nahradené novým spoločným rámcom, založeným na nových štandardoch (IBAN – medzinárodné číslo účtu a BIC – bankový identifikačný kód). Východiskom pre uskutočnenie projektu je odstránenie technických, právnych a komerčných bariér medzi národnými trhmi platobných služieb.
V praxi to znamená, že spotrebitelia, podniky a ďalšie hospodárske subjekty budú využívať platobné služby v rámci SEPA krajín rovnakým a zjednoteným spôsobom.

SEPA krajiny:
Krajiny EÚ: Belgicko, Bulharsko, Cyprus, Česká republika, Dánsko, Estónsko, Fínsko, Francúzsko, Grécko, Holandsko, Írsko, Litva, Lotyšsko, Luxembursko, Malta, Maďarsko, Nemecko, Poľsko, Portugalsko, Rakúsko, Rumunsko, Slovensko, Slovinsko, Španielsko, Švédsko, Taliansko, Veľká Británia
Krajiny EHP: Island, Lichtenštajnsko, Nórsko
+ Švajčiarsko

Charakteristické znaky SEPA úhrad:

• platobná operácia v mene EUR
• účet platiteľa aj príjemcu je vedený v rámci SEPA krajín
• účet platiteľa aj príjemcu je vedený v akejkoľvek mene;
• číslo účtu príjemcu je uvedené v medzinárodnom tvare IBAN;
• kód banky príjemcu je uvedený v medzinárodnom tvare BIC;
• poplatok je typu SHA tzn. príjemca a odosielateľ platby hradia poplatky každý svojej banke;
• na účet príjemcu je pripísaná úhrada v plnej výške

Výhody SEPA:

• klientovi postačuje na vykonávanie úhrad a inkás v rámci SEPA krajín len jeden bankový účet, to znamená, že klienti, ktorí žijú, pracujú alebo študujú v cudzine, už nebudú potrebovať bankový účet doma i v zahraničí
• úhrady v rámci SEPA krajín sú vykonávané rovnako jednoducho, rýchlo, bezpečne a efektívne ako v prípade národných úhrad

Využitie SEPA platobných nástrojov:

• úhrady klientov – občanov za nájomné v zahraničí, za štúdium v zahraničí, úhrady za dovolenky v zahraničí, úhrady za služby poskytované európskymi podnikmi (za používanie mobilného telefónu, poistenie alebo služby spojené s bývaním).
• úhrady podnikateľských subjektov za faktúry vyplývajúce zo vzájomného obchodovania

SEPA platobné nástroje:
V rámci SEPA schém existujú nasledujúce platobné nástroje:

• bezhotovostná úhrada - SEPA Credit Transfer (SCT)
• inkaso - SEPA Direct Debit (SDD)
• platobné karty - SEPA Card Framework (SCF)

SEPA Credit Transfer (bezhotovostná úhrada) – je platobný nástroj, ktorý umožní bezhotovostnú úhradu v mene euro medzi klientmi v rámci krajín SEPA bez akéhokoľvek rozdielu medzi národnou a cezhraničnou úhradou.

SEPA Direct Debit (SEPA Inkaso) je platobný nástroj, ktorý umožní bezhotovostnú úhradu v mene euro v rámci oblasti SEPA krajín, ktorú iniciuje príjemca úhrady jednorázovo alebo opakovane prostredníctvom svojej banky za predpokladu, že platiteľ dal na vykonanie SEPA inkasa súhlas (mandát) priamo príjemcovi.

Princípy SEPA inkasa:

• klient (platiteľ) udelí súhlas na vykonanie SEPA inkasa (mandát) priamo príjemcovi úhrady
• príjemca úhrady predloží mandát o svojej banke a požiada svoju banku o zaslanie výzvy na SEPA inkaso na základe daného mandátu banke platiteľa
• banka platiteľa obdrží výzvu na SEPA inkaso od banky príjemcu úhrady
• banka platiteľa môže požadovať kópiu povolenia na SEPA inkaso (mandátu) priamo od svojho klienta a stanovenie maximálneho limitu pre SEPA inkaso
• suma SEPA inkasa je zúčtovaná z účtu platiteľa v deň splatnosti (v prípade dostatočných finančných prostriedkov), v prípade nedostatočného finančného krytia na účte platiteľa banka odmietne vykonať úhradu inkasa
  

Podľa Nariadenia Európskeho Parlamentu a Rady (ES) č. 924/2009 o cezhraničných platbách v Spoločenstve musia byť banky dosiahnuteľné pre SEPA inkasá k 1.11.2010. Prima banka Slovensko, a.s. bude schopná od uvedeného dátumu prijať výzvu na SEPA inkaso od inkasanta zo SEPA krajiny a vykonať úhradu z účtu svojho klienta, ktorý je platiteľom v prípade, že súhlasí s vykonaním takejto transakcie.

SEPA Card Framework – cieľom je umožniť držiteľovi platobnej karty vykonávať transakcie s jeho platobnou kartou za rovnakých podmienok v rámci SEPA krajín.

Hlavnými znakmi SEPA platobných kariet je vybavenie kariet a platobných terminálov čipovou technológiou EMV (MasterCard, VISA) s použitím PIN čísla.

Trvalý cezhraničný príkaz na úhradu

Trvalý cezhraničný príkaz na úhradu je vhodný pre klientov, ktorí potrebujú uhrádzať rovnakú sumu v cudzej mene v pravidelných intervaloch (napr. výživné, školné), pričom nemusia opakovane predkladať príkaz na úhradu. Banka po zadaní trvalého cezhraničného príkazu zabezpečí odosielanie úhrad v prospech určeného účtu príjemcu v stanovených termínoch.

Dokumentárne platobné služby

Dokumentárne úhrady na rozdiel od cezhraničných príkazov na úhradu sú viazané na predloženie požadovaných dokumentov, ktoré sú pre importéra dôležité pre oprávnené prevzatie tovaru a súčasne sú mu vydané bankou až po tom, ako sa vykoná úhrada exportérovi.

Dokumentárne platobné služby dávajú teda obom stranám požadovanú istotu, ktorá je potrebná pre uskutočnenie obchodných transakcií v zahraničnom aj v tuzemskom obchode. Uvedené služby sa využívajú najmä medzi partnermi, ktorí sa navzájom nepoznajú alebo sa nachádzajú v rizikových krajinách.

V snahe podporiť exportné aktivity svojich klientov poskytuje banka v oblasti dokumentárnych platobných službieb celú škálu produktov pri financovaní zahranično-obchodných aktivít svojich klientov napr. bankové záruky, dokumentárne akreditívy, dokumentárne inkasá.

SWIFT - ochrana osobných údajov

S.W.I.F.T – Society for worldwide financial telecommunication s.c.,Avenue Adèle 1, B-1310 La Hulpe, Belgium

Spoločnosť SWIFT je celosvetová organizácia vykonávajúca cezhraničné platobné služby so sídlom v Belgicku. Spoločnosť SWIFT prevádzkuje celosvetovú sieť, prostredníctvom ktorej dochádza k elektronickej výmene správ o finančných transakciách medzi bankami a ďalšími finančnými inštitúciami. V súvislosti s vykonávaním cezhraničných príkazov na úhradu sú údaje klientov obsiahnuté v tomto príkaze (titul, meno, priezvisko, adresa, č. účtu, čiastka, účel úhrady) poskytované bankou spoločnosti SWIFT a následne sú tieto údaje spoločnosťou SWIFT poskytované finančnej inštitúcii príjemcu úhrady.

Z dôvodu ochrany systému a spracúvaných údajov sú prenášané údaje spoločnosťou SWIFT dočasne ukladané v dvoch operačných strediskách tejto spoločnosti umiestnených v Európe a v USA. Túto informáciu banka zverejňuje z dôvodu potreby informovať svojich klientov v súlade s odporúčaním Úradu na ochranu osobných údajov SR ako reakciu na možnosť prístupu vládnych orgánov USA k údajom uloženým v operačnom stredisku spoločnosti SWIFT v USA v súvislosti s bojom proti medzinárodnému zločinu a terorizmu.