Banková záruka

Banková záruka patrí medzi zabezpečovacie nástroje. Má univerzálny charakter. Môže byť použitá na zabezpečenie akéhokoľvek rizika, nielen rizika z nezaplatenia tovaru v rámci kúpnej zmluvy, ale predovšetkým rizík, ktoré môžu byť spojené s neplnením záväzkov predávajúceho.

Vzniká písomným prehlásením banky v záručnej listine, že uspokojí veriteľa (oprávneného z bankovej záruky) do výšky určitej peňažnej čiastky v prípade, že tretia osoba (dlžník) nesplní určitý záväzok. Záväzok banky je neodvolateľný.

Pri posudzovaní žiadosti klienta o vystavenie bankovej záruky postupuje banka so zásadami svojej úverovej politiky a na základe zhodnotenia bonity klienta stanoví podmienky pre vystavenie bankovej záruky.
Dexia banka Slovensko a. s. vystavuje všetky typy záruk, ako sú napríklad záruky:

• za ponuku (vádium, bid bond, tender guarantee, temporary guarantee, provisional guarantee) – pri účasti klienta na verejných súťažiach
• akontačné (advance payment guarantee, down payment guarantee, repayment guarantee, refund bond, restitution bond) – za vrátenie platby poskytnutej vopred v prípade, keby klient nesplnil podmienky kontraktu
• kaučné (performance guarantee, performance bond, final guarantee)- banková záruka za výkon, za dodávku alebo za riadne vykonanie kontraktu, resp. banková záruka za dobré prevedenie diela, splnenie záväzkov zo zmluvy
• za zádržné (retention money guarantee)
• indemnita – sľub odškodnenia
• za zaplatenie tovaru a služieb
• za zaplatenie leasingových splátok
• colná, súdna, procesná
• za zaplatenie úveru
• za zaplatenie nájomného

Prima banka Slovensko, a. s. zároveň poskytuje poradenskú a konzultačnú činnosť, ako aj návrh textácie bankovej záruky. Prima banka Slovensko, a. s. pri zárukách vystavených inými bankami v prospech klienta ponúka:

• registráciu bankovej záruky
• avizovanie prijatej záruky (zmeny prijatej záruky) príjemcovi
• overenie právoplatnosti podpisov na záruke
• posudzovanie textácie
• korešpondenciu s vystavujúcou bankou menom klienta a podľa jeho dispozícii
• uplatnenie bankovej záruky menom klienta a v jeho prospech

Platobná záruka za úver poskytnutý ŠFRB
Prima banka Slovensko, a. s. spolupracuje so ŠFRB na základe Zmluvy o spolupráci na zabezpečenie záväzkov miest a obcí, ktoré vyplývajú zo Zmlúv o poskytnutí podpory uzatvorených so ŠFRB a to formou bankovej záruky.

Banková záruka vystavená v prospech ŠFRB slúži na zabezpečenie úverov poskytovaných mestám a obciam na základe Zmluvy o poskytnutí podpory vo forme úveru uzatvorenej medzi ŠFRB a mestom/obcou na výstavbu obecných nájomných bytov, na kúpu domu pre nájom a na výstavbu, rekonštrukciu a modernizáciu zariadení sociálnych služieb a na obnovu budovy.

Dokumentárne inkaso

Dokumentárne inkaso predstavuje nástroj dokumentárneho platobného styku, ktorý zabezpečuje pre predávajúceho (exportéra) vyššiu istotu úhrady z dôvodu eliminácie určitých druhov rizík v zahraničnom obchode. Platba prostredníctvom dokumentárneho inkasa musí byť medzi dovozcom a vývozcom vopred dohodnutá, napr. v kontrakte.

Podstatou dokumentárneho inkasa je príkaz predávajúceho (exportéra) svojej banke, aby vydala prostredníctvom určenej banky v zahraničí dohodnuté dokumenty, ktoré sú dôkazom dodávky tovaru alebo služieb, oproti zaplateniu určitej finančnej čiastky alebo oproti inému plneniu.

Vydanie dokumentov je podmienené zaplatením, akceptovaním zmenky alebo splnením iných inkasných podmienok. Dokumentárne inkaso zaisťuje predávajúcemu, že dokumenty nebudú vydané kupujúcemu bez splnenia inkasných podmienok.

• podmienka "vydať dokumenty oproti platbe" znamená, že dokumenty nebudú predkladajúcou bankou vydané kupujúcemu, pokiaľ nebude zaplatená čiastka inkasa
• podmienka "vydať dokumenty oproti akceptácii zmenky“ znamená, že banka vydáva dokumenty proti akceptácii zmenky cudzej, resp. vystaveniu zmenky vlastnej

Po vyexpedovaní tovaru predloží exportér inkasné dokumenty spolu s inkasným príkazom svojej banke a splnomocní ju k zabezpečeniu inkasa prostredníctvom predkladajúcej banky u importéra.

Poskytovanie služieb pri dokumentárnom inkase – import
Klient, ktorý uzatvoril kontrakt s podmienkou platenia dokumentárnymi inkasom, musí od svojho obchodného partnera požadovať zaslanie dokumentov na adresu centrály banky. Banka informuje svojho klienta o príjme dokumentov a o podmienkach, za ktorých mu môžu byť dokumenty vydané. Ak ide o vydanie dokumentov proti platbe, musí klient vystaviť príkaz na úhradu alebo dať banke zmocnenie k zaplateniu. Následne mu banka vydá dokumenty. Ak ide o odloženie platby zaistenej zmenkou, vydá banka dokumenty proti akceptácii cudzej zmenky ale vystaveniu zmenky vlastnej.

Poskytovanie služieb pri dokumentárnom inkase – export
Klient predloží banke príkaz na vykonanie dokumentárneho inkasa. Po kontrole a vyjasnení prípadných nezrovnalostí zašle banka dokumenty do zahraničnej banky. Po zaplatení exportného dokumentárneho inkasa klientom zahraničnej banky uskutoční banka prevod uhradenej čiastky na účet klienta.

Banka sprostredkujúca inkaso nemá voči vývozcovi žiadny záväzok, nezodpovedá za výsledok inkasa, avšak je zodpovedná za to, že inkaso bolo prevedené v súlade s prijatým príkazom a Jednými pravidlami pre inkasá.

Dokumentárny akreditív

Jedným z najdôležitejších platobných nástrojov používaných pri financovaní dovozu a vývozu tovaru alebo poskytovania služieb je dokumentárny akreditív.

Dokumentárny akreditív je neodvolateľný písomný záväzok banky voči predávajúcemu (exportérovi), že zaplatí určenú finančnú čiastku, ak budú splnené akreditívne podmienky. Podmienkou pre splnenie akreditívneho záväzku je predloženie vopred dohodnutých dokumentov.

Banka v záujme ochrany svojich klientov otvára a prijíma len neodvolateľné akreditívy. Podľa požiadaviek svojich klientov ďalej žiada o ich potvrdenie zahraničnou bankou, resp. potvrdzuje prijímané akreditívy.

Importný akreditív
Importný akreditív otvára banka na základe žiadosti klienta (importéra) o otvorenie akreditívu v prospech predávajúceho (exportéra) v tuzemsku i v zahraničí. V žiadosti o otvorenie dokumentárneho akreditívu klient stanoví presne jednotlivé podmienky, pri splnení ktorých je akreditív splatný. Tieto podmienky by mali byť súčasťou kontraktu medzi klientom a jeho obchodným partnerom, nakoľko s podmienkami akreditívu musia súhlasiť obe zúčastnené strany.

Exportný akreditív
Exportný akreditív vystavuje zahraničná banka z príkazu svojho klienta v prospech príjemcu – nášho klienta. V tomto prípade vystupuje banka ako avizujúca resp. potvrdzujúca banka. Zahraničná banka oznamuje otvorenie dokumentárneho akreditívu.

Banka poskytuje v oblasti dokumentárnych akreditívov:

• poradenskú i konzultačnú činnosť už vo fáze prípravy kontraktu
• otváranie importných akreditívov (i v tuzemsku)
• prijímanie exportných akreditívov a ich avizovanie exportérom (v tuzemsku predávajúcim)
• potvrdzovanie akreditívov
• konzultácia dokumentov

Ak nemáte predchádzajúce skúsenosti s platbou prostredníctvom dokumentárneho akreditívu, odporúčame Vám kontaktovať pred uzatvorením kontraktu zamestnancov odboru platobného styku odboru centrály banky za účelom konzultácie.