Výhodné bývanie od Dexia banky

Teraz aj Optim hypoúver pre mladých. Viac.

Zabezpečte sebe aj svojej rodine výhodné bývanie s Optim Hypoúverom! Aké získate výhody:

• možnosť zvoliť si dĺžku fixácie úrokovej sadzby - 1, 3, 5 a 10 rokov
• nemusíte mať vybranú konkrétnu nehnuteľnosť
• možnosť zabezpečenia aj nehnuteľnosťou vo výstavbe alebo nehnuteľnosťou, ktorú sa ešte len chystáte kúpiť
• aj bez znaleckého posudku
• s možnosťou zrýchleného čerpania (už na základe návrhu na vklad záložného práva)
• s možnosťou zvýhodneného poistenia nehnuteľnosti
• bezplatné zriadenie povoleného prečerpania na účte (bez ďalších dokladov)

Hypotekárny úver je z hľadiska plánovania vašich financií dlhodobá záležitosť, preto je potrebné venovať pozornosť podmienkam, za ktorých môže byť poskytnutý. Nasledujúce informácie by vám mali poskytnúť pomoc pri rozhodovaní a dať vám základný prehľad o výhodách a podmienkach hypotekárnych úverov v našej banke. O aký typ úveru ide?

• je to úver určený na investície do nehnuteľnosti, zabezpečený záložným právom k tuzemskej nehnuteľnosti, a to aj rozostavanej
• ide o dlhodobý úver s lehotou splatnosti najmenej 4 a najviac 30 rokov

Aká je výška úveru

• minimálna výška hypotekárneho úveru je 3 400 EUR
• maximálna výška je ohraničená 100 % z trhovej hodnoty nehnuteľnosti, ktorá bude predmetom záložného práva a vašou schopnosťou splatiť poskytnutý úver
  

Na čo je možné použiť Optim Hypoúver

• nadobudnutie tuzemskej nehnuteľnosti alebo jej časti (môže ísť o kúpu bytu, domu, vysporiadanie dedičských podielov, alebo bezpodielového spoluvlastníctva manželov)
• na výstavbu alebo zmenu dokončenej stavby t.j. rekonštrukciu, modernizáciu, opravu alebo údržbu nehnuteľnosti. Môže ísť napríklad o výstavbu alebo rekonštrukciu rodinného domu, bytu, prístavbu resp. nadstavbu rodinného domu, výstavbu podkrovného bytu a podobne
• splatenie skôr poskytnutého úveru, použitého na horeuvedené účely, ak nie je hypotekárnym úverom
  

Typy hypotekárnych úverov Dexia banky:
Štandardný hypotekárny úver

• na účely nadobudnutia, výstavby, rekonštrukcie resp. údržby nehnuteľnosti

Hypotekárny úver na postupné financovanie výstavby budúcej nehnuteľnosti alebo zmeny dokončenej stavby

• v prípade, ak klient realizuje výstavbu nehnuteľnosti a súčasná hodnota rozostavanej stavby nepostačuje na zabezpečenie požadovaného hypotekárneho úveru, ale preinvestovaním prostriedkov z hypotekárneho úveru sa hodnota rozostavanej stavby bude postupne zvyšovať, môže požiadať banku o hypotekárny úver na financovanie budúcej nehnuteľnosti
  

Hypotekárny úver na budúcu kúpu nehnuteľnosti

Hypotekárny úver na budúcu kúpu nehnuteľnosti môže byť schválený, ak klient v čase podania žiadosti o hypotekárny úver nevie definovať nehnuteľnosť, ktorá bude objektom hypotekárneho úveru. Predmetom zabezpečenia hypotekárneho úveru na budúcu kúpu nehnuteľnosti môže byť:

• budúci objekt hypotekárneho úveru
• iná nehnuteľnosť

Zabezpečenie hypotekárneho úveru

Každý hypotekárny úver musí byť zabezpečený záložným právom na vhodnú tuzemskú nehnuteľnosť evidovanú v katastri nehnuteľností a zapísanú v liste vlastníctva, ktorá je vo vlastníctve žiadateľa resp. tretej osoby.

Banka akceptuje na nehnuteľnostiach, určených na zabezpečenie hypotekárneho úveru, ťarchu podľa § 15 ods. 1 a § 16 až 18 zákona č. 182/1993 Z.z. o vlastníctve bytov a nebytových priestorov v znení neskorších predpisov.
Prevod nehnuteľnosti, ktorá je predmetom zabezpečenia hypotekárneho úveru, nesmie byť obmedzený napr. vecným bremenom doživotného užívania zriadeného vlastníkom nehnuteľnosti v prospech inej osoby a pod.
Záložné právo je ťarcha zriadená na nehnuteľnosti. Zriaďuje ju kataster nehnuteľností na základe záložnej zmluvy a návrhu na vklad záložného práva. Tieto dokumenty vypracuje pre vás banka pri vypracovaní zmluvnej dokumentácie k úverovému prípadu. Záložné právo na zabezpečenie pohľadávky banky z hypotekárneho úveru vzniká jeho vkladom do katastra nehnuteľností.

Dodatočné zabezpečenie hypotekárneho úveru banka vyžaduje:

• v prípadoch určených na základe výsledku scoringového hodnotenia žiadateľa/spolužiadateľa (presnú informáciu vám podajú zamestnanci pobočiek pri spracovaní vášho scoringového hodnotenia)
• žiadateľ má možnosť vybrať si konkrétnu formu dodatočného zabezpečenia
• životné poistenie
• poistenie úveru

Kto môže o hypotekárny úver žiadať

O hypotekárny úver môže požiadať každý občan - fyzická osoba s trvalým pobytom na území SR, ktorý dovŕšil vek 18 rokov, alebo občan cudzieho štátu (cudzí štátny príslušník).

Vydaté/ženatí žiadatelia musia vždy žiadať o úver spoločne, pokiaľ nemajú zrušené bezpodielové spoluvlastníctvo manželov.

Aké sú základné podmienky poskytnutia úveru

• preukázanie schopnosti splácať poskytnutý úver
• zabezpečenie úveru vhodnou tuzemskou nehnuteľnosťou (môže byť aj vo vlastníctve tretej osoby) zapísanou v katastri nehnuteľností

Úroková sadzba

• môžete si vybrať medzi dĺžkou fixácie úrokovej sadzby

Poplatky

Pretože hypotekárny úver ovplyvní vašu finančnú situáciu počas dlhšieho obdobia, je pre vás dôležité vedieť, aké poplatky sa k hypotekárnemu úveru viažu.
1. Poplatky banke
2. Nebankové poplatky

K poplatkom, ktoré platíte banke (sú uvedené v bode 1), musíte pripočítať ďalšie náklady súvisiace s čerpaním hypotekárneho úveru napr. odplata súdnemu znalcovi za vypracovanie znaleckého posudku, poplatky katastru nehnuteľností za vklad záložného práva, poplatky na overenie podpisov na zmluvných dokumentoch, ktoré požaduje kataster nehnuteľností.

Ako postupovať pri vybavovaní Optim Hypoúveru

1. Čo urobiť na začiatku?

Prvým krokom pri žiadaní o úver je návšteva najbližšej pobočky banky. Na ktorejkoľvek pobočke sú vám k dispozícií kvalifikovaní pracovníci, ktorí vám ochotne a zrozumiteľne vysvetlia možnosti financovania vašich potrieb v oblasti bývania, poradia vám pri vašom investičnom zámere, možnostiach zabezpečenia hypotekárneho úveru, schopnosti splácať úver, výške mesačných splátok, o účele úveru a všetkých dokladoch, ktoré je potrebné predložiť pre posúdenie úveru. Pre získanie informácií o hypotekárnom úvere môžete samozrejme využiť aj elektronický formulár.

2. Ako podať žiadosť o úver a aké doklady k tomu potrebujem?

• vyplníte žiadosť (tlačivo získate v pobočkách banky pri úvodnom rokovaní) alebo na našej webovej stránke. S vyplnením žiadosti vám v prípade nejasností pomôžu zamestnanci pobočiek.
• predložíte požadované prílohy (spolu so žiadosťou), ktoré dokladujú vaše príjmy, zabezpečenie úveru a jeho účelovosť

v prípade, ak ste zamestnaný:

• predložíte potvrdenie o výške príjmu vystavené vaším zamestnávateľom
• výpis z účtu alebo výplatné pásky potvrdené vaším zamestnávateľom
• doklady k preukázaniu účelu úveru
• doklady k zabezpečeniu úveru

ak podnikáte, predložíte:

• daňové priznanie za posledný ukončený kalendárny rok
• potvrdenie o výške daňovej povinnosti potvrdené daňovým úradom, na ktorom ste podali daňové priznanie,

3. Ktoré dokumenty je potrebné v banke podpísať?

V prípade schválenia úveru vám zamestnanci banky pripravia na podpis príslušné zmluvné dokumenty prevodom porstriedkov na váš osobný účet .
• zmluvu o poskytnutí hypotekárneho úveru
• záložnú zmluvu k nehnuteľnému majetku
• a návrh na vklad záložného práva
  
  

4. Kedy a ako môžem čerpať úver?

Úver môžete čerpať po:

• splnení podmienok, ktoré budete mať uvedené v zmluve o poskytnutí hypotekárneho úveru t.j.:
• zápise záložného práva v katastri nehnuteľností
• poistení založenej nehnuteľnosti pre prípad poškodenia alebo zničenia minimálne do výšky úveru a vinkulácii poistného plnenia v prospech Dexia banky
• predložení dokladov preukazujúcich účel úveru
• podpísanie vlastnej blankozmenky
• splnení ďalších stanovených podmienok podľa konkrétneho prípadu (napr. uzatvorení poistnej zmluvy a vinkulácie poistného plnenia pri poistení úveru, alebo životnej poistke)

Spôsob čerpania môže byť:
• jednorázovo
• postupne
• postupne zálohovo (t. j. časť finančých prostriedkov vám bude uvoľnená a účel čerpania dokladujete následne pred ďalším čerpaním)
• prevodom prostriedkov na váš osobný účet v banke
• alebo na účet dodávateľa resp. predávajúceho nehnuteľnosti
  
  

5. Ako budem úver splácať?
Optim Hypoúver splácate po jeho vyčerpaní pravidelnými mesačnými anuitnými splátkami, ktoré sú automaticky inkasované z vášho osobného účtu. Počas obdobia čerpania hypotekárneho úveru splácate len úrok zo skutočne vyčerpanej čiastky úveru. Po vyčerpaní celého úveru splácate mesačne anuitnú splátku

Ďalšie dôležité pojmy:

List vlastníctva - doklad preukazujúci vlastnícke práva k nehnuteľnosti

Kataster nehnuteľností - súhrn údajov o nehnuteľnostiach, ktorý zahŕňa ich súpis a popis a ich geometrické a polohové určenie. Súčasťou katastra nehnuteľností je evidencia vlastníckych a iných vecných práv k nehnuteľnostiam
Hodnota nehnuteľností - určuje ju banka na základe celkového posúdenia nehnuteľnosti. Podkladom pre určenie hodnoty nehnuteľnosti bankou je znalecký posudok súdneho znalca z odboru oceňovanie nehnuteľností, vypracovaný v zmysle vyhlášky č. 492/2004 Z.z.
Poistenie nehnuteľnosti - pri zabezpečení hypotekárneho úveru banka požaduje uzatvorenie poistnej zmluvy proti poškodeniu a zničeniu stavby a vinkuláciu poistného plnenia v prospech banky, minimálne v objeme 100% výšky poskytnutého hypotekárneho úveru
Znalecký posudok – posúdenie hodnoty nehnuteľnosti súdnym znalcom z odboru stavebníctvo – odvetvia oceňovanie nehnuteľností. Pre účely hypotekárneho úveru vám môže znalecký posudok vypracovať ktorýkoľvek súdny znalec z príslušného odboru. Znalecký posudok musí byť vypracovaný v zmysle metodiky Vyhlášky 492/2004 Z.z. o stanovení všeobecnej hodnoty majetku. Znalecký posudok musí byť spracovaný v programovom vybavení HYPO a spolu s posudkom žiadateľ predloží aj disketu s posudkom v elektronickej podobe, ktorú mu spolu s posudkom odovzdá súdny znalec.

Prehľad bankou požadovaných príloh – Optim Hypoúver

Doklady, ktoré povinne predkladá každý žiadateľ /spolužiadateľ):

• doklad totožnosti
• v prípade rozdelenia bezpodielového spoluvlastníctva manželov - právoplatný doklad o rozdelení BSM resp. dohodu vo forme notárskej zápisnice o výhrade vzniku bezpodielového spoluvlastníctva ku dňu zániku manželstva, alebo dohodu vo forme notárskej zápisnice o zúžení zákonného rozsahu BSM

Doklady preukazujúce príjmy - predkladá každý žiadateľ /spolužiadateľ
Ak má žiadateľ príjmy zo závislej činnosti:

• potvrdenie o výške príjmu zo závislej činnosti za obdobie posledných 6 kalendárnych mesiacov pred podaním žiadosti vydané zamestnávateľom – jeho platnosť je 30 dní od dátumu vystavenia
• originály výpisov z bankového účtu, na ktorý je vyplácaná mzda za obdobie posledných 3 kalendárnych mesiacov pred podaním žiadosti (v prípade účtu v Dexia banke nemusí klient predkladať výpisy)
• zamestnávateľom potvrdené výplatné pásky za obdobie posledných 3 kalendárnych mesiacov pred podaním žiadosti, ak mzda nie je poukazovaná zamestnávateľom na účet

Ak je žiadateľ SZČO:

• oprávnenie k výkonu činnosti - ak žiadateľ podniká na základe iného než živnostenského oprávnenia
• daňové priznanie za posledný celý ukončený kalendárny rok vrátane príloh
• potvrdenie o výške daňovej povinnosti potvrdené príslušným Daňovým úradom

Ak žiadateľ poberá pravidelné sociálne dávky dlhodobého charakteru:

• potvrdenie o výške príslušnej vyplácanej sociálnej dávky, prípadne aj doklad o jej priznaní

Ak má žiadateľ príjem plynúci z pracovného pomeru v zahraničí:

• potvrdenie o výške čistého mesačného príjmu vystavené zamestnávateľom za obdobie posledných 6 kalendárnych mesiacov pred podaním žiadosti
• pracovné povolenie, ak je pre danú krajinu potrebné
• pracovnú zmluvu
• výpisy z účtu na ktorý zamestnávateľ poukazuje mzdu za obdobie posledných 3 kalendárnych mesiacov pred podaním žiadosti o hypotekárny úver
• zamestnávateľom potvrdené výplatné pásky za obdobie posledných 3 kalendárnych mesiacov pred podaním žiadosti, ak mzda nie je poukazovaná zamestnávateľom na účet

Všetky predkladané doklady (okrem ČR) musia byť v tomto prípade preložené súdnym tlmočníkom z príslušného jazyka.

Doklady preukazujúce výdavky predkladá žiadateľ (spolužiadateľ)

• zmluvy o úvere so ŠFRB
• poistné zmluvy k životnému poisteniu, ak sú uzavreté pred podaním žiadosti o hypotekárny úver

Doklady preukazujúce účel úveru pri:
a) Nadobudnutí nehnuteľnosti

• originál resp. úradne overená fotokópia kúpnej zmluvy alebo zmluvy o uzavretí budúcej zmluvy, alebo iného dokladu preukazujúceho nadobudnutie nehnuteľnosti
• list vlastníctva k nehnuteľnosti, ktorá je predmetom nadobudnutia, nie starší ako 3 mesiace od dátumu predloženia žiadosti

b) Výstavbe nehnuteľnosti

• list vlastníctva k stavebnému pozemku a geometrický plán s vyznačením rozostavanej stavby, nie starší ako 3 mesiace k dátumu predloženia žiadosti (prípadne list vlastníctva so zápisom vlastníckeho práva k pozemku a rozostavanej stavbe ak bol zápis rozostavanej stavby do LV vykonaný pred podaním žiadosti o hypotekárny úver)
• právoplatné stavebné povolenie
• schválený projekt stavby a zmluva o dielo resp. zmluva o výstavbe prípad. ďalšie dodávateľské zmluvy ak boli uzavreté
• položkový rozpočet stavby

V prípade postupného financovania výstavby alebo zmeny dokončenej stavby, ak stavaná nehnuteľnosť je zároveň predmetom zabezpečenia, pre účel stanovenia budúcej hodnoty nehnuteľnosti a posúdenie zabezpečenia klient musí predložiť okrem podkladov uvedených v predchádzajúcich bodoch aj časť projektovej dokumentácie stavby, ktorá musí obsahovať:

• priečny rez stavby

c) Zmene dokončenej stavby /rekonštrukcia, modernizácia, oprava a údržba nehnuteľnosti/

• list vlastníctva k nehnuteľnosti nie starší ako 3 mesiace od dátumu predloženia žiadosti
• právoplatné stavebné povolenie ak je požadované v zmysle stavebného zákona resp. súhlas stavebného úradu v zmysle stavebného zákona
• schválený projekt /ak je vyžadovaný stavebným úradom/
• položkový rozpočet

d) splatení skôr poskytnutého úveru na účely nadobudnutia, výstavby nehnuteľnosti alebo zmeny dokončenej stavby

• úverová zmluva /originál alebo overená fotokópia/
• potvrdenie o aktuálnom zostatku úveru

V prípade, ak sa refinancuje úver poskytnutý Dexia bankou, sa uvedené doklady nevyžadujú.

Podklady k nehnuteľnosti určenej na zabezpečenie úveru:

• list vlastníctva k nehnuteľnosti nie starší ako 3 mesiace od dátumu predloženia žiadosti o hypotekárny úver
• znalecký posudok (ak sa vyžaduje) vystavený v danom kalendárnom roku, vypracovaný súdnym znalcom z odboru stavebníctvo, odvetvie oceňovanie nehnuteľností v zmysle metodiky Vyhlášky č.492/2004 Zb. o stanovení všeobecnej hodnoty majetku. Znalecký posudok musí byť spracovaný v programovom vybavení HYPO a spolu s posudkom žiadateľ musí povinne predložiť aj disketu s posudkom v elektronickej podobe (výstup z programu HYPO). Súčasťou znaleckého posudku musí byť aj fotodokumentácia nehnuteľnosti slúžiacej na zabezpečenie hypotekárneho úveru (vonkajšie aj vnútorné pohľady nehnuteľnosti). (min. 1x v tlačenej forme + 1x disketa)
• ak je predmetom zabezpečenia byt - potvrdenie od príslušného správcu bytového fondu, s ktorým má klient uzatvorenú zmluvu o výkone správy, alebo spoločenstva vlastníkov bytov, že sú zaplatené všetky úhrady za užívanie príslušného bytu a služby spojené s jeho užívaním